risques

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La gestion des risques d’entreprise constitue une partie importante de la planification pour les entreprises. Elle incombe principalement au PDG, à la direction de l’entreprise, au propriétaire de l’entreprise, au directeur d’une école, au président d’une ONG ou à tout autre type d’entreprise. Si vous ou votre entreprise avez besoin d’aide, contactez Insurexcellence, AIG ou AXA entres autres.

Le processus de gestion des risques est conçu pour réduire ou tenter d’éliminer les accidents, catastrophes ou réclamations potentiels contre l’activité commerciale ou les aléas ayant un impact sur l’entreprise dans le cas où cela se produit, car aucune entreprise ne peut éliminer toutes les éventualités. Si tel était le cas, alors l’assurance ne serait pas nécessaire.

Sommaire

1 Risques commerciaux auxquels une entreprise pourrait faire face
1.1 Assurances Opérationnelles
1.2 Principales préoccupations en matière de risques commerciaux
1.3 Types d’assurance des risques commerciaux
1.3.1 Assurance responsabilité civile commerciale
1.3.2 Responsabilité publique
1.3.3 Responsabilité de l’employeur
1.3.4 Propriété Tous risques
1.3.5 Assurance responsabilité professionnelle
1.3.6 Assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants
1.3.7 Assurance interruption d’activité
1.3.8 Assurance de panne d’équipement
1.3.9 Assurance des marchandises
1.3.10 Assurance fidélité
1.3.11 Assurance responsabilité de produit
1.3.12 Assurance perte d’argent
1.3.13 Assurance accident étudiant
2 Avantages sociaux
2.1 Sécurité sociale obligatoire contre avantages sociaux supplémentaires
2.2 Retraite / Pension
2.3 Indemnisation des travailleurs en cas d’invalidité ou de décès (maladie ou accident)
2.4 Soins de santé / Assurance médicale et maternité
2.5 Allocation pour enfant
2.6 Prestations de chômage
2.7 Avantages sociaux supplémentaires éventuels en termes d’assurances
2.7.1 Assurances médicales pour le personnel
2.7.2 Assurance vie
2.7.3 Assurance décès et mutilation accidentels
2.7.4 Assurance maladies graves
2.7.5 Prestations de retraite
2.7.6 Maintien du revenu en cas d’invalidité

Les risques les plus courants comprennent des accidents du travail, des incendies, des tempêtes, des tremblements de terre et d’autres catastrophes naturelles. Il peut également inclure des risques juridiques tels que la fraude, le vol ou les poursuites pour harcèlement sexuel, par exemple.

Une fois que les principaux risques de votre entreprise sont identifiés et définis, vous devez créer un plan pour minimiser ou éliminer les risques que cela se produise, si possible, ou l’impact de ces événements lorsqu’ils se produisent.

L’idée derrière la gestion des risques est de protéger les entreprises contre la vulnérabilité. La gestion des risques de nombreuses entreprises peut être axée sur la viabilité de l’entreprise et la réduction des risques financiers.

Cependant, la gestion des risques est également conçue pour protéger les employés, les étudiants et le grand public contre les événements négatifs tels que les incendies ou autres événements / accidents susceptibles de se produire dans les locaux commerciaux. Les pratiques de gestion des risques concernent également la préservation des installations physiques, des données, des enregistrements et des actifs physiques qu’une entreprise possède ou utilise.

Il existe autant de stratégies différentes pour gérer les risques. Le risque peut être géré en acceptant les conséquences d’un risque et en le budgétisant. Une autre stratégie consiste à transférer le risque à une autre partie en souscrivant à une assurance pour ce risque, comme un incendie dans votre entrepôt, une blessure chez vous ou un accident impliquant un employé.

Avoir un plan de gestion des risques est un élément important du maintien d’une entreprise prospère et responsable. Cela aidera à protéger les employés, les clients et les élèves (pour une école), ainsi que les actifs physiques et financiers.

Risques commerciaux auxquels une entreprise pourrait faire face

Assurances Opérationnelles

En tant qu’entreprise, il est important de comprendre tous vos risques et d’être conscient de toutes les implications juridiques et des coûts associés à la réussite de votre entreprise. Plus vous réussissez, plus les risques et la nécessité de les gérer sont élevés.

Exemples de vie quotidienne : 

Votre entreprise a organisé un événement Team Building impliquant plusieurs membres du personnel de divers endroits. À mi-chemin du voyage, il y a eu un accident d’autobus, de nombreuses personnes en excursion ont été blessées et ont dû être hospitalisées.

Différents contrats d’assurance voyage ont été conclus par chaque individu avec différents assureurs. Certains assureurs proposent de rapatrier les blessés à des fins médicales, mais pas tous. Comme votre société n’a pas mis en place de politique de groupe pour le voyage, il n’existe pas de point de contact unique pour gérer la situation d’urgence ou de sinistre et votre RH ou la direction peut être amenée à tout gérer en interne.

Au cours de la nuit, votre entrepôt prend feu à cause d’un court-circuit et toutes vos fournitures sont détruites. En tant que restaurateur par exemple ou toute autre entreprise qui compte sur ses approvisionnements pour gérer l’entreprise, vous perdrez probablement tout si vous n’êtes pas assuré, car vous ne pourrez pas exploiter votre entreprise pendant un certain temps et dans l’intervalle, beaucoup de clients seront partis.

Dans vos locaux, un client se promène (par exemple dans un hôtel) et se blesse en se prenant les pieds dans un câble qui n’a pas été marqué ou vient d’être oublié par un agent de maintenance par accident. Même si vous, en tant que propriétaire d’entreprise, êtes toujours très prudent, vous n’êtes pas à l’abri de problème survenu dans vos locaux et provoqué par exemple par un employé même fiable. 

Principales préoccupations en matière de risques commerciaux :

• Sécurité des étudiants
• Sécurité des employés
• Insinuations d’abus
• Frais médicaux du personnel
• Capacité d’attirer et de retenir du personnel
• Gouvernance d’Entreprise
• Des médias sociaux
• Augmenter la compétitivité
• Attirer des clients ou des étudiants
• Réputation de la marque et limitation des dommages
• Compétences et aptitudes du personnel
• Vol ou fraude
• Protection des finances
• Risque de litige
• Dommage ou perte de propriété

Types d’assurance des risques commerciaux

La section ci-dessous comprend les types d’assurance disponibles pour les risques commerciaux. Tous peuvent être achetés auprès d’Insurexcellence, AIG ou AXA, que vous pouvez joindre par email.

Assurance responsabilité civile commerciale

L’assurance responsabilité civile commerciale offre une assurance responsabilité civile pour les risques commerciaux généraux. La responsabilité civile commerciale (CGL) est la « première ligne » de couverture qu’une entreprise achète généralement et couvre un grand nombre des risques communs pouvant survenir à tout type d’entreprise, tels que les dommages corporels ou matériels sur les locaux commerciaux ou les opérations commerciales, les blessures corporelles et les frais médicaux.

Il exclut spécifiquement certains types de risques, y compris les services professionnels, la pollution, l’alcool et la responsabilité des administrateurs et des dirigeants si des contrats d’assurance distincts sont disponibles pour couvrir ces situations.

Responsabilité civile

La responsabilité civile fait partie du système général d’assurance du financement des risques afin de protéger les assurés contre les risques imposés par des poursuites judiciaires et des réclamations similaires. Elle protège l’assuré au cas où l’entreprise serait poursuivie pour des réclamations qui rentre dans le champ d’application du contrat.

L’assurance responsabilité est conçue pour offrir une protection spécifique contre les réclamations d’assurance de tiers, c’est-à-dire que le paiement n’est généralement pas fait à l’assuré, mais à une personne subissant un dommage et qui n’est pas un parti du contrat d’assurance.

Par exemple, si un non-employé est blessé dans vos locaux et vous tient responsable de la blessure, une couverture de responsabilité civile protégera votre entreprise des conséquences financières de l’accident, y compris une indemnisation pour dommages et intérêts.

Responsabilité des employeurs

La responsabilité de l’employeur couvre toute responsabilité qui pourrait être imposée à un employeur si un employé est blessé pendant qu’il travaille (y compris les frais juridiques). En Thaïlande, les lésions corporelles et les décès des employés sont déjà couverts par le système de sécurité sociale en termes d’indemnisation des travailleurs, sauf si l’employé est le propriétaire de l’entreprise. Néanmoins, il est possible d’acheter en Thaïlande une assurance responsabilité de l’employeur comme protection supplémentaire contre les poursuites intentées par l’employé.

Cependant, il sera plus rentable de souscrire à une assurance décès et mutilation accidentels au cas où une indemnisation supplémentaire des ouvriers serait requise, à moins qu’une assurance responsabilité patronale supplémentaire ne soit légalement requise (différents pays, différents systèmes). L’indemnisation des ouvriers est essentiellement une couverture en cas d’accident du travail entraînant un décès ou une invalidité.

L’indemnité versée est soit une somme forfaitaire versée aux proches (en cas de décès), soit une compensation mensuel du revenu (en cas d’invalidité). En outre, la responsabilité des employeurs peut couvrir certains frais médicaux, mais cela ne doit pas être confondu avec l’assurance maladie.

Propriété Tous Risques

La propriété tous risques vous offre une protection contre la plupart des risques pour les biens, tels que les incendies, les vols et certains dommages causés par les intempéries. La propriété est assurée de deux manières principales – les risques ouverts et les risques désignés. Les risques ouverts couvrent toutes les causes de perte non spécifiquement exclues du contrat. Les exclusions courantes sur les contrats à risque ouvert comprennent les dommages résultant de l’usure, des incidents nucléaires, des actes de terrorisme et la guerre.

Certains risques naturels, tels que les tremblements de terre, les inondations pourraient être couverts par une limite inférieure et soumis à des primes supplémentaires (en fonction de la zone d’emplacement). Les risques désignés exigent que la cause réelle de la perte figure dans le contrat d’assurance. Parmi les risques les plus courants, on peut citer les événements causant des dommages tels que le feu, la foudre, l’explosion et le vol.

Assurance responsabilité professionnelle

L’assurance responsabilité professionnelle est également appelée indemnisation professionnelle ou erreurs et omissions. Il protège une entreprise contre les réclamations relatives aux services et aux conseils qu’elles fournissent. Cette assurance responsabilité civile aide à protéger les personnes et les sociétés fournissant des conseils et des services professionnels contre la plainte d’un client pour négligence auquel il faut lui verser une indemnisation et des dommages-intérêts à la suite d’un procès.

La couverture se concentre sur le manquement présumé à l’exécution, à une partie de la perte financière causée par une erreur ou une omission dans le service ou le produit vendu par l’assuré. Celles-ci sont à l’origine de poursuites judiciaires qui ne seraient pas couvertes par une assurance responsabilité plus générale traitant des sujets de préjudice plus directes. L’assurance responsabilité professionnelle peut prendre différentes formes et dénominations en fonction de la profession, notamment médicale et juridique

Assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants

L’assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants est souvent appelée « D & O » pour « Directors & Officers ». Il s’agit de l’assurance responsabilité payable aux administrateurs et dirigeants d’une entreprise, ou à l’organisation elle-même, à titre d’indemnisation (remboursement) des pertes ou de l’avancement des frais de défense dans le cas où l’assuré subit une perte d’action en justice pour actes illicites allégués en leur qualité d’administrateurs et de dirigeants.

Cette couverture peut s’étendre aux coûts de la défense découlant d’enquêtes / procès criminels et réglementaires ; en effet, des actions civiles et pénales sont souvent intentées contre des administrateurs / dirigeants simultanément. Les actes illégaux intentionnels, cependant, ne sont généralement pas couverts par les politiques D & O.

Il est devenu étroitement associé à une assurance responsabilité de gestion plus large, qui couvre les responsabilités de la société elle-même ainsi que les responsabilités personnelles des administrateurs et dirigeants de la société.

Assurance interruption d’activité

L’assurance interruption d’activité couvre les pertes de revenus ou de bénéfices bruts qu’une entreprise subit après une catastrophe alors que ses installations sont fermées en raison de la catastrophe ou en cours de reconstruction. Une police d’assurance de biens ne couvre que les dommages matériels causés à une propriété / installation, tandis que la couverture supplémentaire allouée par la politique de perte d’exploitation couvre les bénéfices qui auraient été réalisés.

Assurance de panne d’équipement

L’assurance contre le bris d’équipement protège contre les dommages accidentels des chauffages, des équipements ou des machines

L’assurance des marchandises

L’assurance sur les marchandises couvre la perte ou l’endommagement de la cargaison ainsi que tout transport ou cargaison par lequel des biens sont transférés, acquis ou détenus entre les points d’origine et la destination finale.

Assurance Fidélité

L’assurance fidélité est une forme de protection d’assurance qui couvre les pertes subies par les assurés à la suite d’actes frauduleux commis par des personnes déterminées. Il assure généralement une entreprise pour les pertes causées par les actes malhonnêtes de ses employés.

Assurance responsabilité de produits

L’assurance responsabilité en matière de produits pour les fabricants, distributeurs, fournisseurs, détaillants et autres personnes qui produisent ou fabriquent des produits à la disposition du public sont tenus responsables des blessures causées par ces produits. Cette assurance peut payer pour des blessures ou des dommages matériels causés par un défaut du produit.

Assurance perte d’argent

Cette police d’assurance prévoit une indemnité à la suite du vol ou de la perte d’argent lors :

• D’un transit vers ou depuis la banque
• Sur les lieux pendant les heures d’ouverture
• Sur les lieux en dehors des heures d’ouverture (verrouillé dans une pièce sûre)

Assurance accident étudiant

L’assurance accidents pour étudiants offre des prestations pour toute une gamme de blessures, allant des fractures aux brûlures en passant par des incapacités permanentes, ainsi que diverses dépenses non remboursées liées à un accident. Un des principaux avantages de l’assurance accidents pour étudiants est qu’elle peut grandement contribuer à réduire le nombre de réclamations pour blessures corporelles (responsabilité publique) qui pourraient autrement être adressées à l’école.

La liste ci-dessus n’est pas complète. Il y a beaucoup plus d’assurances commerciales disponibles. Sur la base de chaque cas particulier, le courtier d’assurance doit évaluer avec le client le besoin d’assurances et contribuer au plan de gestion des risques.

Avantages sociaux

Sécurité sociale obligatoire contre avantages sociaux supplémentaires

Outre les risques commerciaux et les assurances, chaque entreprise doit prendre en compte les avantages sociaux des employés. Ceci parce que les accidents ne se produisent pas seulement pour vos clients ou votre propriété, mais également pour vos employés.

En Thaïlande, le régime d’assurance sociale constitue la première ligne de protection des employés. De manière générale, le système de sécurité sociale est très bon parmi les pays d’Asie du Sud-Est, mais cela n’en fait pas une grande protection par rapport aux normes occidentales.

L’assurance sociale est obligatoire et doit être payée pour chaque employé. La plupart des pièces sont payées à parts égales par l’employeur et l’employé, à l’exception de la partie responsabilité de l’employeur pour la rémunération des ouvriers. En outre, le gouvernement contribue également au système avec une petite partie. Des informations plus détaillées sont disponibles sur le site Web de SSO Thailand ; avec un résumé sur la couverture pour les employés au titre du régime d’assurance sociale thaïlandais :

Retraite / Pension

• La retraite commence au plus tôt à l’âge de 55 ans si la cotisation est d’au moins 180 mois
• La pension d’invalidité peut être versée si la cotisation est d’au moins 3 mois
• Une prestation forfaitaire sera versée aux proches si le retraité décède dans les 60 premiers mois de la période de retraite
• La pension de vieillesse verse 20% du salaire mensuel moyen de l’assuré au cours des 60 derniers mois précédant la retraite, sur la base d’un salaire mensuel maximum de 15 000 THB (400 €) si elle cotise au moins 180 mois. Pour chaque année de cotisation après 180 mois, un supplément de 1,5% sera versé (si elle est payée pendant 35 ans, la pension maximale est de 50% de 15 000 THB = 7 500 THB soit 200 €)

Indemnisation des travailleurs en cas d’invalidité ou de décès (maladie ou accident)

• Les employés recevront une compensation salariale mensuelle de maximum 60% du revenu moyen, mais maximum 12 000 THB (320 €) par mois.
• Invalidité temporaire payée jusqu’à 12 mois / invalidité permanente versée jusqu’à 15 ans
• Les prestations de décès sont versées aux proches – 60% du dernier salaire multiplié par 8 (maximum 12 000 THB x 8 = 96 000 THB soit 2 560 €)
• Des indemnités pour frais médicaux supplémentaires sont versées dans cette section jusqu’à concurrence de 300 000 THB (8 000 €) maximum dans certains cas.

Soins de santé / Assurance médicale et maternité

• Si au moins 3 mois de cotisation dans un délai de 15 mois (Maternité au moins 7 mois avant l’accouchement)
• Les employés reçoivent des traitements médicaux dans un hôpital spécialisé (en cas d’urgence, tout hôpital gouvernemental de l’hôpital sera couvert) ; cette prestation comprend également les personnes à charge
• Les indemnités journalières de maladie sont versées jusqu’à 50% du salaire journalier moyen des 9 derniers mois. La prestation est versée à partir du premier jour d’absence du travail certifiée (après la fin du droit à une indemnité de maladie légale, généralement 30 jours, selon la législation du travail) jusqu’à 90 jours pour chaque maladie et jusqu’à 180 jours par année civile ; peut être prolongé jusqu’à 365 jours pour une maladie chronique (prestation maximale = 7 500 THB, 200 € par mois)
• 90 jours de congé de maternité et jusqu’à 50% du salaire quotidien moyen des 9 derniers mois (sur la base d’un salaire mensuel maximum de 15 000 THB, 400 €).
• Allocation forfaitaire à la naissance 13 000 THB (350 €)

Allocations familiales

• Allocation mensuelle pour enfant de 400 THB (10 €) pour un maximum de 2 enfants à la fois jusqu’à l’âge de 14 ans

Prestations de chômage

• Au moins 6 mois de cotisation dans les 15 mois précédant le chômage
• 50% de remplacement du revenu mensuel basé sur le salaire mensuel moyen des 9 derniers mois précédant le chômage (si chômeur volontaire 30%)
• Jusqu’à 180 jours maximum et un maximum de 250 THB (6,50 €) par jour

Comme mentionné ci-dessus, le régime d’assurance sociale couvre tous les types de couverture et est techniquement très complet. Cependant, il a ses lacunes et est très limitée en termes de niveau de couverture, surtout si l’on parle d’employés cadres (mais pas seulement). Un salaire mensuel de 12 000 THB (320 €) en cas d’invalidité est à peine suffisant pour couvrir les frais de subsistance normaux, même pour les employés débutants ; surtout dans une ville comme Bangkok.

De plus, une pension mensuelle de 7 500 THB (200 €) après 35 ans de cotisation peut difficilement suffire à couvrir le coût de la vie (surtout que la majorité des gens ne pourront pas payer pendant 35 ans et ont probablement moins de 15 000 THB par mois avant la retraite). De plus, si un employé décède à la suite d’un accident du travail, une indemnité maximale de 96 000 THB (2 560 €) n’aidera pas les proches, surtout s’il y a des enfants à charge.

La gestion des risques d’entreprise concerne également la responsabilité de vos employés et la manière de traiter avec vos employés en termes d’avantages, mais aussi en cas d’accident, de maladie ou de retraite. Si un employé subit un accident du travail et reçoit une indemnisation par le biais du régime de sécurité sociale, cela ne signifie pas que cet employé ne poursuivra pas l’entreprise pour une rémunération supplémentaire.

En outre, la capacité d’attirer et de retenir du personnel de haut niveau est la clé d’une entreprise prospère. La façon dont l’entreprise est gérée, du conseil d’administration au chef de la direction et à l’équipe de direction, peut avoir un impact important sur l’environnement de travail global. Le niveau de confiance, de respect et de transparence offert par les personnes occupant des postes clés est un facteur important pour déterminer si le personnel restera et, en définitive, si les employés potentiels considèrent l’entreprise comme un lieu de travail attrayant. Par conséquent, offrir des avantages sociaux supplémentaires est l’une des clés en Thaïlande pour pouvoir conserver et attirer du personnel de qualité.

De nombreuses entreprises thaïlandaises offrent des avantages supplémentaires, tels qu’une assurance décès et mutilation accidentelle supplémentaire, ainsi qu’une assurance médicale complémentaire qui permet des traitements dans d’autres hôpitaux que l’hôpital dédié, mais également une assurance vie supplémentaire.

Comme mentionné dans la partie Assurance commerciale, la couverture de la rémunération des travailleurs supplémentaires pourrait également être couverte par une assurance responsabilité de l’employeur complémentaire, mais ces politiques sont généralement plus coûteuses que l’achat d’une assurance décès / accident de groupe.

De nombreux prestataires d’assurance maladie, y compris Insurexcellence, AIG ou AXA, proposent également un avenant décès / accident associé à un plan d’assurance maladie collectif, ce qui peut être plus rentable dans certains cas, mais des assurances sont également disponibles séparément.

Avantages sociaux éventuels supplémentaires en termes d’assurances :

Assurances médicales pour le personnel

Des assurances médicales pour les régimes d’assurance-maladie collective des salariés de l’entreprise sont disponibles via diverses options et de nombreuses compagnies d’assurance en Thaïlande. Le niveau des prestations peut être divisé en plusieurs sous-plans avec différents avantages. Les différences dans les avantages sont principalement :

• Zone de couverture (uniquement en Thaïlande, en Asie du Sud-Est, ou dans le monde entier)
• Accès à l’hôpital
• Limite globale annuelle
• Limites quotidiennes d’hospitalisation
• Couverture ambulatoire et limitations
• Dentaire inclus ou non
• Bilan de santé inclus ou non
• Couverture de maternité
• Assistance d’urgence et couverture

Assurance-vie

L’assurance vie verse une somme forfaitaire en cas de décès d’une personne assurée. Les polices d’assurance-vie en Thaïlande peuvent être achetées auprès de nombreuses compagnies, avec des sommes différentes versées aux assurés. Les assurances-vie collectives sont généralement des contrats d’assurance-vie temporaire qui offrent une couverture d’assurance-vie pour une durée déterminée (généralement un an) en fonction de l’âge des employés assurés.

Assurance décès et mutilation accidentels

L’assurance décès et mutilation accidentels est identique à l’assurance maladie collective. En Thaïlande, il existe également diverses politiques décès / accident qui peuvent être achetées avec un régime d’assurance maladie collectif mais également séparément. Les types de blessures couvertes et le montant payé varient selon l’assureur et le forfait, et sont explicitement énumérés dans le contrat d’assurance. L’assurance décès / accident est techniquement une forme limitée d’assurance vie, qui ne paie qu’en cas d’accident ; en attendant, l’assurance vie paie également en cas de décès par maladie. Par conséquent, les assurances décès / accident sont moins coûteuses que les assurances vies. Les avantages sont disponibles non seulement pour la mort accidentelle, mais aussi pour la perte de membres ou de fonctions corporelles telles que la vue et l’ouïe.

Assurance maladies graves

Les contrats d’assurance maladies graves ou maladies redoutées versent une somme forfaitaire en cas de diagnostic d’une maladie grave ou terminale sur une liste fournie par l’assureur dans le cadre du contrat d’assurance.

Prestations de retraite

Les régimes de retraite ou d’assurance retraite sont des contrats d’assurance pour lesquels des cotisations sont versées à une compagnie d’assurance en échange de laquelle les prestations du régime de retraite seront versées lorsque les membres atteignent l’âge de la retraite ou quittent le régime plus tôt.

Protection du revenu en cas d’invalidité

Les assurances de protection du revenu sont très courantes dans de nombreux pays occidentaux, mais elles ne sont pas encore très implantées en Thaïlande. Même s’il est nécessaire d’envisager la faible protection du système d’assurance sociale, l’assureur semble avoir du mal à trouver le juste équilibre entre le prix et la couverture pour ce type de produit. Si vous parlez d’une protection mensuelle du revenu en cas d’invalidité, alors la responsabilité de l’employeur, y compris l’indemnisation des travailleurs en cas d’accident, pourrait être la meilleure solution.

Cependant, comme mentionné précédemment, plutôt que de couvrir une protection mensuelle du revenu, une indemnité forfaitaire en cas d’accident par l’assurance décès / accident sera le moyen le plus rentable de protéger le revenu en Thaïlande à l’heure actuelle.

Pour les avantages sociaux supplémentaires, il existe différents produits d’assurance disponibles en Thaïlande et pas seulement pour les grandes entreprises. Même les petits groupes de PME ou les start-ups de 3 employés seulement seront en mesure de trouver des assurances sociales supplémentaires attrayantes pour fournir des solutions de protection financière raisonnables à leur personnel et à leur entreprise.[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner width= »1/4″][vc_widget_sidebar sidebar_id= »sidebar-alt »][vc_wp_custommenu nav_menu= »25″][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

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